Συνολική ρύθμιση οφειλών μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί μία ολιστική και βιώσιμη λύση για ιδιώτες, επιχειρήσεις, ελεύθερους επαγγελματίες και νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου που ασκούν οικονομική δραστηριότητα.
Τι προσφέρει ο Μηχανισμός
Μέσω του Μηχανισμού οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίζουν το σύνολο των χρεών τους, εξασφαλίζοντας μία αυτοματοποιημένη λύση και αποφεύγοντας τις δικαστικές διαδικασίες.
- Ρύθμιση προς Δημόσιο και ΦΚΑ
- Ρύθμιση προς τράπεζες και servicers
- Δυνατότητα διαγραφής οφειλής
- Μακροχρόνιο πλάνο αποπληρωμής
Ολιστική λύση
Συνολική ρύθμιση οφειλών προς Δημόσιο, ΦΚΑ, τράπεζες και servicers.
Μείωση οφειλών
Δυνατότητα μείωσης έως και 28% για δάνεια με εμπράγματη ασφάλεια.
Σταθερό επιτόκιο
3% σταθερό επιτόκιο για 3 έτη για όλες τις ρυθμίσεις.
Αποφυγή δικαστικών λύσεων
Αυτοματοποιημένη πρόταση ρύθμισης μέσα από την πλατφόρμα.
Μια ενιαία διαδικασία για τη συνολική ρύθμιση των οφειλών
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αφορά τη συνολική ρύθμιση οφειλών προς το Δημόσιο, Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, τράπεζες και servicers. Παράλληλα, παρέχει δυνατότητα ρύθμισης οφειλών και υπέρ τρίτων που εισπράττονται από τη φορολογική διοίκηση.
Στην xreos360.gr αξιολογούμε αν η περίπτωσή σας μπορεί να κινηθεί μέσω του μηχανισμού, οργανώνουμε τα βασικά δεδομένα και σας καθοδηγούμε για τα επόμενα βήματα της διαδικασίας.
- Έλεγχος δυνατότητας υπαγωγής στον Μηχανισμό.
- Αξιολόγηση οφειλών προς όλους τους φορείς.
- Καθοδήγηση για την ηλεκτρονική αίτηση μέσω πλατφόρμας.
- Στρατηγική προσέγγιση πριν από την αποδοχή ή απόρριψη πρότασης.
Τι κερδίζει ο οφειλέτης από την ένταξη στον Μηχανισμό
Η ένταξη στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό μπορεί να προσφέρει ουσιαστικά οφέλη, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις και τηρείται η ρύθμιση.
Αναστολή μέτρων εκτέλεσης
Αναστολή μέτρων ατομικής και συλλογικής αναγκαστικής εκτέλεσης, όπως πλειστηριασμοί και κατασχέσεις, εφόσον τηρείται η ρύθμιση.
Φορολογική & ασφαλιστική ενημερότητα
Δυνατότητα έκδοσης αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας.
Δάνεια με εγγύηση Δημοσίου
Δυνατότητα ρύθμισης δανείων που έχουν εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.
Έως 240 δόσεις
Για αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης.
Έως 420 δόσεις
Για οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς, ανάλογα με το είδος της οφειλής.
Διαγραφή οφειλής
Δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων, εφόσον αποδεικνύεται πραγματική οικονομική αδυναμία.
Πρόσφατες βελτιωτικές παρεμβάσεις
Με τις βελτιωτικές παρεμβάσεις, οι οφειλέτες που εντάσσονται στον μηχανισμό μπορούν να επωφεληθούν από καλύτερους όρους, σταθερό επιτόκιο και ειδικές πρόνοιες για τους ευάλωτους οφειλέτες.
Μείωση έως και 28%
Για το σύνολο των οφειλετών και για δάνεια που καλύπτονται από εμπράγματη ασφάλεια, μέσω βελτίωσης του σχετικού αλγορίθμου.
3% σταθερό επιτόκιο
Για 3 έτη για όλες τις ρυθμίσεις, δηλαδή Δημόσιο, τράπεζες και servicers.
Ευάλωτοι οφειλέτες
Με Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη μέσω gov.gr, η πρόταση αναδιάρθρωσης γίνεται αυτόματη και υποχρεωτική για τράπεζες και Δημόσιο.
Δικαίωμα απόρριψης
Ο δανειολήπτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση. Σε περίπτωση διαφωνίας, τράπεζες και servicers πρέπει να προσφύγουν δικαστικά.
Ποιοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση
Δικαίωμα υποβολής αίτησης έχουν όλοι οι οφειλέτες, φυσικά και νομικά πρόσωπα, με ποσό οφειλών που υπερβαίνει τα 10.000 ευρώ για ληξιπρόθεσμες, ενήμερες ή εξυπηρετούμενες οφειλές, εφόσον αποδεικνύεται επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης κατά ποσοστό τουλάχιστον 20%.
Στη ρύθμιση μπορούν επίσης να περιληφθούν οφειλές προς το Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης που έχουν βεβαιωθεί σε βάρος επιχειρήσεων οι οποίες είναι σε λύση ή εκκαθάριση ή έχουν παύσει να υφίστανται.
- Φυσικά πρόσωπα.
- Επιχειρήσεις και ελεύθεροι επαγγελματίες.
- Νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου που ασκούν οικονομική δραστηριότητα.
- Οφειλές άνω των 10.000 ευρώ.
- Έχει αρθεί ο παλαιός περιορισμός για το 90% οφειλών σε έναν μόνο φορέα.
Πότε δεν επιτρέπεται η υπαγωγή
Υπάρχουν συγκεκριμένες περιπτώσεις όπου δεν επιτρέπεται η ένταξη στον Μηχανισμό, εκτός αν προηγηθούν οι απαραίτητες ενέργειες.
Εκκρεμείς ή προηγούμενες διαδικασίες
Δεν επιτρέπεται υπαγωγή σε όσους έχουν ήδη υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο για επικύρωση συμφωνίας εξυγίανσης, αίτηση πτώχευσης, αίτηση υπαγωγής στον εξωδικαστικό μηχανισμό του ν.4469/2017, αίτηση υπερχρεωμένων του ν.3869/2010 ή αίτηση προστασίας κύριας κατοικίας του ν.4605/2019.
Στις περιπτώσεις αυτές πρέπει να υπάρξει πρώτα παραίτηση από τις διαδικασίες πριν από την υποβολή αίτησης ένταξης στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό του ν.4738/2020.
Προηγούμενη υπαγωγή ή πρόσφατη ολοκλήρωση διαδικασίας
Δεν επιτρέπεται υπαγωγή για όσους έχουν ήδη υπαχθεί σε σχετικές διαδικασίες ή στον ν.4307/2014, όταν εκκρεμεί έκδοση δικαστικής απόφασης ή όταν δεν έχουν παρέλθει τουλάχιστον 15 μήνες από την απόφαση υπαγωγής.
Επίσης, δεν επιτρέπεται όταν δεν έχουν ακόμη παρέλθει 12 μήνες από την ολοκλήρωση προηγούμενης διαδικασίας Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Αμετάκλητες καταδίκες σε συγκεκριμένα αδικήματα
Σε περίπτωση νομικού προσώπου, δεν επιτρέπεται υπαγωγή όταν ο διευθύνων σύμβουλος, διαχειριστής ή εταίρος έχει καταδικαστεί με αμετάκλητη απόφαση για συγκεκριμένα αδικήματα, όπως φοροδιαφυγή, ξέπλυμα, υπεξαίρεση, απάτη ή καταδολίευση δανειστών, σε βαθμό κακουργήματος.
Ειδικά για τα διοικούντα πρόσωπα νομικών προσώπων, το αδίκημα πρέπει να έχει τελεστεί κατά την εκτέλεση των καθηκόντων τους.
Πώς διαμορφώνεται η πρόταση ρύθμισης
Η πρόταση ρύθμισης προκύπτει αυτοματοποιημένα βάσει ειδικού αλγορίθμου της πλατφόρμας και λαμβάνει υπόψη την αξία της περιουσίας και το διαθέσιμο εισόδημα, μετά την κάλυψη εύλογων και ανελαστικών δαπανών.
Δημόσιο
Δυνατότητα μερικής διαγραφής έως 75% επί της βασικής οφειλής προς το Δημόσιο.
Προσαυξήσεις ΑΑΔΕ & e-ΕΦΚΑ
Δυνατότητα μερικής διαγραφής έως 85% επί των προσαυξήσεων ληξιπρόθεσμων οφειλών.
Πρόστιμα ΑΑΔΕ
Δυνατότητα μερικής διαγραφής έως 95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ.
Τράπεζες & διαχειριστές
Δυνατότητα διαγραφής έως 80% επί της βασικής οφειλής και έως 100% επί των τόκων.
Πλειστηριασμός μη ευάλωτων
Για μη ευάλωτους με πρόγραμμα πλειστηριασμού, τίθεται όριο μέχρι 10% επί της οφειλής στην προκαταβολή που μπορούν να ζητήσουν οι πιστωτές.
Σταθερό επιτόκιο
Το επιτόκιο ορίζεται σε 3% σταθερό για 3 έτη για όλες τις ρυθμίσεις.
Πόσες δόσεις μπορεί να προβλέπει η ρύθμιση
Το μακροχρόνιο πλάνο αποπληρωμής διαμορφώνεται ανάλογα με το είδος της οφειλής και την κατηγορία του οφειλέτη.
Δημόσιο & ΦΚΑ
Έως 240 δόσεις για ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης.
Φυσικά πρόσωπα με ειδικά προνόμια
Έως 420 δόσεις για οφειλές φυσικών προσώπων που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια.
Νομικά πρόσωπα χωρίς ειδικά προνόμια
Έως 180 δόσεις για οφειλές νομικών προσώπων που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια.
Η διαδικασία του Εξωδικαστικού
Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, με χρήση των κωδικών Taxisnet. Στη συνέχεια αξιολογείται από τους χρηματοδοτικούς φορείς.
Ηλεκτρονική αίτηση
Η αίτηση υποβάλλεται μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, χρησιμοποιώντας τους κωδικούς πρόσβασης στο Taxisnet.
Αξιολόγηση από φορείς
Οι χρηματοδοτικοί φορείς αξιολογούν την αίτηση και υποβάλλουν, μέσω της πλατφόρμας, πρόταση αναδιάρθρωσης.
Συναίνεση οφειλέτη
Εφόσον ο οφειλέτης συναινέσει, η σύμβαση αναδιάρθρωσης οφειλών γίνεται δεσμευτική για όλους τους πιστωτές.
Τήρηση ρύθμισης
Η ρύθμιση ολοκληρώνεται με την καταβολή του συνόλου των δόσεων σε κάθε πιστωτή.
Τι συμβαίνει αν δεν τηρηθεί η ρύθμιση
Καθυστέρηση δόσεων ή ποσού άνω του ορίου
Αν ο οφειλέτης καθυστερήσει 3 δόσεις ή το 3% του συνολικά οφειλόμενου ποσού σύμφωνα με τη ρύθμιση, κάθε πιστωτής μπορεί να καταγγείλει τη ρύθμιση.
Απώλεια ρύθμισης για συγκεκριμένο πιστωτή
Η καταγγελία συνεπάγεται απώλεια της ρύθμισης ως προς τον συγκεκριμένο πιστωτή και αναβίωση των απαιτήσεων πριν από τη σύμβαση αναδιάρθρωσης, αφαιρουμένων ποσών που τυχόν καταβλήθηκαν στο πλαίσιο της ρύθμισης.
Άμεσα απαιτητές οφειλές
Οι απαιτήσεις που αναβιώνουν καθίστανται ληξιπρόθεσμες και άμεσα απαιτητές. Για τον λόγο αυτό η αξιολόγηση της βιωσιμότητας της ρύθμισης είναι κρίσιμη πριν από την αποδοχή της πρότασης.
Θέλετε να εξετάσουμε αν μπορείτε να ενταχθείτε στον Εξωδικαστικό;
Συμπληρώστε τη φόρμα και η ομάδα της xreos360.gr θα αξιολογήσει τα βασικά δεδομένα της υπόθεσής σας, ώστε να σας καθοδηγήσει για την κατάλληλη στρατηγική ρύθμισης.
Συμπληρώστε τη φόρμα