Απευθείας ρύθμιση οφειλών με τράπεζες και servicers.
Η πρώτη δυνατότητα που έχουν στη διάθεσή τους οι δανειολήπτες είναι οι απευθείας διμερείς συμφωνίες με τις τράπεζες ή τους servicers, προκειμένου να ρυθμίσουν τις οφειλές τους ανάλογα με την πολιτική του κάθε οργανισμού.
Στόχος της υπηρεσίας
Να βοηθήσουμε τον δανειολήπτη να προσεγγίσει σωστά τον πιστωτή, να αξιοποιήσει τα δικαιώματά του και να διεκδικήσει ρεαλιστική, προσωποποιημένη και βιώσιμη ρύθμιση.
- Αξιολόγηση οφειλής και πιστωτή
- Οργάνωση στοιχείων και αιτημάτων
- Στρατηγική διαπραγμάτευσης
- Καθοδήγηση απέναντι σε servicers
Απευθείας συμφωνία
Διαπραγμάτευση με τράπεζες ή servicers βάσει της πολιτικής κάθε οργανισμού.
Προσωποποιημένη ενημέρωση
Ο οφειλέτης έχει δικαίωμα σε σαφή εικόνα για την οφειλή και τις δόσεις του.
Προστασία δικαιωμάτων
Οι servicers οφείλουν να λειτουργούν με διαφάνεια, σαφήνεια και σεβασμό.
Ρεαλιστική ρύθμιση
Στόχος είναι λύση προσαρμοσμένη στις πραγματικές δυνατότητες του δανειολήπτη.
Διαπραγμάτευση με σωστή προετοιμασία και καθαρή εικόνα
Οι διμερείς συμφωνίες αποτελούν μια απευθείας δυνατότητα ρύθμισης μεταξύ δανειολήπτη και τράπεζας ή servicer. Η διαδικασία μπορεί να οδηγήσει σε νέα συμφωνία αποπληρωμής, εφόσον η πρόταση είναι τεκμηριωμένη και προσαρμοσμένη στα δεδομένα του οφειλέτη.
Με στόχο τη διευκόλυνση των δανειοληπτών, την περαιτέρω προστασία τους και τη διασφάλιση της διαφάνειας στις σχέσεις με τους servicers, ισχύουν αυστηροί κανόνες για την ορθή και προσωποποιημένη ενημέρωση των οφειλετών.
- Καταγραφή της συνολικής οφειλής και των απαιτήσεων.
- Έλεγχος της ενημέρωσης που παρέχεται από τράπεζα ή servicer.
- Αξιολόγηση δυνατότητας ρύθμισης βάσει πραγματικών οικονομικών δεδομένων.
- Σχεδιασμός αιτήματος ή πρότασης προς τον πιστωτή.
Τι στοιχεία πρέπει να γνωρίζει ο οφειλέτης
Μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας, η οποία ενημερώνεται κατ’ ελάχιστον σε μηνιαία βάση, πρέπει να παρέχεται προσωποποιημένη και αναλυτική ενημέρωση προς τους οφειλέτες.
Αναλυτική οφειλή
Πληροφορίες για τα ποσά που οφείλει ο δανειολήπτης, με αναλυτική καταγραφή κεφαλαίου, τόκων, προμηθειών και λοιπών επιτρεπόμενων χρεώσεων.
Περιοδικότητα δόσεων
Ενημέρωση για την περιοδικότητα των δόσεων, το ύψος τους και την ημερομηνία πληρωμής τους.
Ιστορικό πληρωμών
Δυνατότητα πρόσβασης στο ιστορικό των πληρωμών και στην πορεία εξυπηρέτησης της οφειλής.
Τρέχον υπόλοιπο
Εμφάνιση του τρέχοντος υπολοίπου της οφειλής, ώστε ο δανειολήπτης να έχει σαφή εικόνα της κατάστασής του.
Λογαριασμός εξυπηρέτησης
Παροχή του λογαριασμού μέσω του οποίου εξυπηρετείται η οφειλή.
Ψηφιακή πρόσβαση
Ο οφειλέτης μπορεί να βλέπει τα στοιχεία εισερχόμενος με τον κωδικό του σε ειδική εφαρμογή στις ιστοσελίδες των servicers, κατ’ αναλογία με το web banking.
Πώς προστατεύεται ο δανειολήπτης
Στο πλαίσιο των πρόσφατων παρεμβάσεων για τη βελτίωση και αναθεώρηση των κανονισμών προστασίας των ευάλωτων δανειοληπτών και την ενίσχυση της διαφάνειας στην ενημέρωση από τους servicers, προβλέπονται αυστηροί κανονισμοί που διασφαλίζουν την προστασία από καταχρηστικές συμπεριφορές.
Οι servicers οφείλουν να παρέχουν αναβαθμισμένη, προσωποποιημένη και σαφή ενημέρωση, να σέβονται τα δικαιώματα των δανειοληπτών και να λειτουργούν με δίκαιο, επιμελή και μη παρενοχλητικό τρόπο.
- Η μεταβίβαση απαιτήσεων δεν πρέπει να χειροτερεύει τη θέση οφειλέτη και εγγυητή.
- Δεν επιτρέπεται μονομερής τροποποίηση της σύμβασης και του επιτοκίου.
- Η επικοινωνία δεν πρέπει να συνιστά παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή.
- Ο δανειολήπτης πρέπει να ενημερώνεται γραπτώς, με σαφή και κατανοητή γλώσσα.
Δικαιώματα δανειοληπτών και κανόνες διαφάνειας
Οι servicers είναι υποχρεωμένοι να λειτουργούν με βάση κανόνες προστασίας, σαφούς ενημέρωσης, διαφάνειας και ορθής διαχείρισης παραπόνων.
Προστασία προσωπικών δεδομένων
Οφείλουν να προστατεύουν τα προσωπικά στοιχεία και την ιδιωτική ζωή των δανειοληπτών, σύμφωνα με τη νομοθεσία για τα προσωπικά δεδομένα.
Ορθή επικοινωνία
Η επικοινωνία πρέπει να γίνεται με τρόπο που δεν συνιστά παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή.
Γραπτή ενημέρωση
Μετά από μεταβίβαση πίστωσης και πριν από την πρώτη είσπραξη, πρέπει να παρέχονται σαφείς πληροφορίες στον δανειολήπτη.
Διαχείριση καταγγελιών
Πρέπει να υπάρχουν διαφανείς, άμεσες και δωρεάν διαδικασίες για τη διαχείριση καταγγελιών των δανειοληπτών.
Εσωτερικός έλεγχος
Οι μηχανισμοί εσωτερικού ελέγχου πρέπει να διασφαλίζουν σεβασμό των δικαιωμάτων και συμμόρφωση με τους κανόνες προστασίας.
Κώδικας Δεοντολογίας
Οι servicers οφείλουν να εφαρμόζουν τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος.
Πώς βοηθά το xreos360.gr
Η διμερής συμφωνία χρειάζεται σωστή εικόνα της οφειλής, τεκμηρίωση, αξιολόγηση της πρότασης του πιστωτή και συντονισμένη στρατηγική. Σας βοηθάμε να κινηθείτε οργανωμένα και με σαφή κατεύθυνση.
Έλεγχος οφειλής
Καταγράφουμε ποσά, υπόλοιπα, δόσεις, πιστωτή και κατάσταση εξυπηρέτησης.
Αξιολόγηση ενημέρωσης
Εξετάζουμε αν ο δανειολήπτης έχει πλήρη, προσωποποιημένη και σαφή ενημέρωση.
Στρατηγική ρύθμισης
Διαμορφώνουμε ρεαλιστική κατεύθυνση με βάση την οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη.
Καθοδήγηση έως τη συμφωνία
Σας υποστηρίζουμε στην επικοινωνία, στην αξιολόγηση πρότασης και στα επόμενα βήματα.
Τι προβλέπεται σε περίπτωση παραβίασης υποχρεώσεων
Το πλαίσιο κανονισμών για τη λειτουργία των servicers προβλέπει αυστηρές ποινές για όσους παραβιάζουν τις υποχρεώσεις τους.
Πρόστιμα
Οι κυρώσεις μπορεί να περιλαμβάνουν πρόστιμα έως 500.000 ευρώ, ανάλογα με τη φύση και τη βαρύτητα της παράβασης.
Υποχρέωση διόρθωσης
Μπορεί να επιβληθεί υποχρέωση διόρθωσης της παράβασης από τον servicer.
Ανάκληση άδειας
Σε σοβαρές περιπτώσεις, το πλαίσιο προβλέπει ακόμη και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.
Παράλληλα, η Τράπεζα της Ελλάδος έχει το δικαίωμα να δημοσιοποιεί άμεσα παραβατικές συμπεριφορές που εντοπίζει, χωρίς να είναι υποχρεωμένη να αναμένει την έκβαση τυχόν δικαστικών προσφυγών.
Θέλετε να εξετάσουμε τη δυνατότητα διμερούς συμφωνίας;
Συμπληρώστε τη φόρμα και η ομάδα της xreos360.gr θα αξιολογήσει τα βασικά δεδομένα της οφειλής σας, ώστε να σας καθοδηγήσει για την κατάλληλη στρατηγική απέναντι σε τράπεζα ή servicer.
Συμπληρώστε τη φόρμα